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基金定投

答:

  基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。


  一般而言,基金的投资方式有两种,单笔投资和基金定投。基金定投是指在固定的时间,以一定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。


  一次性买基金,一般最少1000元起。


  基金定投,部分银行最少每个月100元起,根据销售渠道不同起点金额也不同。


  由于基金定投起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。


  普通投资者很难适时掌握正确的投资时点,常常可能是在市场高点买入,在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式,不论市场行情如何波动,每个月固定一天定额投资基金,由银行自动扣款,自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的,投资的成本也比较平均。


  基金定投优势


  1)自动扣款,省心省力:投资者在设置好定投扣款日期和每次扣款金额后,系统自动扣款,投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可,省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。


  2)分批投资,分散风险:资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,所以最大限度地分散了投资风险。


  普通投资者很难适时掌握正确的投资时点,常常可能是在市场高点买入,在市场低点卖出。而采用基金定投的方式,不论市场行情如何波动,每个月固定一天定期投资基金,由银行自动扣款,自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的,投资的成本也比较平均。


  举例来说,若您每隔两个月投资100元于某一只开放式基金,1年下来共投资6次总金额为600元,每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元,则您每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份,累计份额数为611.2份,则平均成本为600÷611.2=0.982元,而投资报酬率则为(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%,高出一次性投资近2.05个百分比。


  基金定投在市场点位上升、基金净值随之升高时,买入的份额就会相应减少;相反,在市场点位下降、基金净值也随之下降时,同样金额买入的基金份额就会增加,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定投可平抑市场波动。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。


  3)复利增长,收益可观:每月将闲散资金做定投,既可以强制储蓄,利用定投的复利效应,更能够“聚沙成塔”。例如,每月投入3633.5元,如果定投年化收益15%,那10年后,累计投入本金43.6万,却可以收获100万元。


  基金定投诀窍


  1)越早定投,越早受益,是为诀窍一。投资者越早开始办理基金定投,就越能在成功的道路上领先一步。定投起点越早,复利效果越大。


  2)长期坚持,分散风险,在市场下跌时不要盲目终止定投是为诀窍二。只有坚定不移进行基金定投,才能有机会享受长期复利带来的神奇效果。时间的价值对于基金定投可谓尤其珍贵,惟有坚持如一,除此无它。


  3)后端收费,回报更佳,此乃诀窍三也。本杰明?富兰克林说过:“不要小看一点点的费用,渗漏的水滴足以淹没整艘船只!”可见费用成本对长期收益的影响不可低估。基金定投是理财长跑,短时间内后端收费定投与前端收费定投到期收益虽然差别不大,长时间累加却会产生想象不到的明显差异。定投期限越长,总收益率差异越大。投资者在选择定投目标时,后端收费基金将有望提供长时间复利发酵后的更高回报。


  定投基金份额持有时间


  一般定投所得的基金份额持有时间是分月计算的。例如2011年1月23日定投嘉实300指数所得份额为200份,2011年2月23日定投嘉实300指数所得份额为180份,在2012年2月2日提交该基金份额全部赎回申请,那么其中2011年1月23日定投嘉实300指数所得份额为200份持有时间满一年,2011年2月23日定投嘉实300指数所得份额为180份持有时间不到一年。


  基金定投公式


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